Стимулом для использования платежных карт должны стать высокие проценты по карточным счетам и свободный доступ к размещенным на них средствам.

Банкиры активно ставят банкоматы

Как свидетельствует Национальный банк Украины, украинцы все реже используют пластик, пишут Комментарии. Количество активных платежных карт (по которым проведена хотя бы одна операция за год) в Украине за январь–сентябрь 2009 года сократилось на 23% — до 29 547,2 тыс. шт. В то же время общее количество платежных карт, срок действия которых не закончился, составляло по итогам сентября 44 641 тыс. шт.

Больше всего (на 30%) сократилось количество активных карт MasterCard — до 8762,9 тыс. шт., VISA — на 22%, до 17 340,9 тыс. шт., НСМЭП — на 8%, до 1288,8 тыс.

В 2009 году банкиры проявляли активность в установке банкоматов. По данным НБУ, за девять месяцев 2009 года общий банкоматный парк в стране увеличился на 875 шт. — до 28,8 тыс. В то же время за этот период количество платежных терминалов уменьшилось на 15,5 тыс. — до 101,2 тыс. шт. В то же время количество операций с применением платежных карт, эмитированных украинскими банками, уменьшилось в январе–сентябре, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, на 9% — до 432,8 млн., а сумма операций — на 5%, до 252,74 млрд. грн. По итогам января–сентября операции по получению наличных составили 94,98% от общей суммы операций по картам.

«Объем выпуска дебетных карт по итогам трех кварталов текущего года сократился на 18%, составив на 1 октября 24,2 млн. шт. Такая тенденция вполне закономерна. Снижение эмиссии обусловлено как выходом с карточного рынка ряда крупных игроков, которые сейчас испытывают проблемы, так и массовыми увольнениями, а также уходом предприятий в тень», — отмечает руководитель направления зарплатных проектов VAВ Банка Алексей Писарев.

Почти на четверть сократилось и количество активных платежных карт. «По итогам третьего квартала 2009 года оно уменьшилось на 23% по сравнению с началом года. Тенденция к сокращению фактического количества активных платежных карт будет сохраняться до конца 2009 года», — убежден ведущий экономист отдела развития карточного бизнеса ОТП Банк Артем Ефременко.

Однако в наибольшей степени пострадал сегмент кредиток. В январе–сентябре количество кредитных карт сократилось более чем на 40% — до 5,35 млн. Некоторые были вынуждены это сделать под давлением регулятора.

Согласно постановлению Нацбанка №421 «Об отдельных вопросах деятельности банков в период финансово-экономического кризиса» убыточные банки (таких на 1 октября 2009 года насчитывалось 65) потеряли право выдавать бланковые (беззалоговые) кредиты, в число которых входят и карточные займы. Хотя многие банкиры отказались от эмиссии кредиток по собственной воле. Одна из причин — резкий рост просроченной задолженности по классическим кредитным и зарплатным картам с овердрафтами. Ухудшение финансового состояния граждан привело к массовым невозвратам по таким кредитам. «Уровень вырос примерно до 40–60% в зависимости от видов кредитования», — уточнил заместитель начальника управления развития и поддержки платежных карт БГ Банка Дмитрий Астафуров. Большинство финучреждений также прибегло к повышению процентов за пользование ссудой (карточные кредиты подорожали на 5–7% годовых), а также увеличению комиссий и тарифов за снятие денег в банкомате, выписку со счета и т.д.

Пластик снова будет в цене

Но несмотря на удручающую статистику, финансисты уверяют, что стабилизация пластикового рынка уже не за горами. Одним из симптомов его выздоровления стало затухание паники среди населения. В конце прошлого — начале этого года украинцы выметали с карточных счетов практически все деньги (остатки на счетах в этот период сократились до 5–10% поступлений на карту). Однако с наступлением осени картина изменилась: обладатели пластика стали оставлять на счету до 30% от зачисленных средств.

«Подтверждение тому — рост количества трансакций в торговых сетях, которое в третьем квартале увеличилось на 30%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», — говорит Алексей Писарев.

Один из наиболее распространенных способов удержать деньги на карточном счету — популяризация среди населения так называемых депозитных карт. «Это карточные продукты с повышенной процентной ставкой, которая начисляется на пассивный остаток. Преимущество данного продукта в том, что клиент может в любой момент снять свои денежные средства. Для большинства граждан это решающий фактор, поскольку многие из них столкнулись с проблемой невозможности забрать свои депозиты из банков», — рассказывает Дмитрий Астафуров.

Депозитные карты предусматривают как пополнение, так и снятие средств: ими можно расплачиваться в торговых сетях или снимать наличные в банкоматах. Реальный размер процентной ставки по таким продуктам зависит от фактического остатка на карточном счете и вида валюты, в которой он был открыт. В частности, по гривневым счетам он может достигать от 14–16% годовых, в долларах США — от 8 до 10%, в евро — от 7 до 9%.

Некоторое оживление наметилось и в сегменте кредитных карт. «В первом полугодии практически было прекращено кредитование и установка овердрафтов во всех банках. Сейчас банки предоставляют овердрафты по зарплатным проектам в среднем от 100 до 200% от заработной платы сотрудника предприятия. Некоторые банки во втором полугодии возобновили кредитование, однако условия существенно ужесточились. В частности, устанавливаются жесткие требования в отношении заработной платы клиента, места его работы, а также условия относительно внесения собственного взноса (до 50%) на покупаемый товар», — говорит Дмитрий Астафуров. Но, по прогнозам финансистов, объемы эмиссии кредитных карт будут оставаться ничтожно малы. В конце текущего — начале следующего года их роль по-прежнему будут выполнять «условно кредитные карты» — зарплатные и депозитные карты с овердрафтом.

Источник: Комментарии