23:47 Фонд гарантирования вкладов физлиц не давал поводов для беспокойства | |
Фонд гарантирования вкладов физлиц лишил гарантий вкладчиков пяти банков. В ответ население продолжает стахановскими темпами забирать свои деньги, в том числе из банков, не лишенных гарантий фонда.
Гарантии без гарантий
Пять украинских коммерческих банков со 2 марта уже не являются
постоянными участниками фонда гарантирования вкладов физических лиц. В
переводе с юридического это означает, что возвращение вкладов,
привлеченных этими банками после 2 марта, не гарантируются фондом.
Вкладчики остальных 179 банков могут рассчитывать на то, что в случае
банкротства их финучреждения фонд компенсирует им сумму до 150 тыс.
грн. До и после В четырех из исключенных банков - Одесса-Банке, "Национальном
кредите", Надра Банке и "Причерноморье" - действует временная
администрация НБУ. Пятый, "Финансовый Союз Банк", оказался
единственным, в котором с решением фонда не согласились. Руководители
банка утверждают, что не допускали нарушений, которые бы позволили
вывести банк из числа постоянных участников. Они считают действия фонда
противоправными и уже подали жалобу в Нацбанк. Самый большой из пятерки исключенных, Надра Банк, должен своим
вкладчикам почти 9 млрд. грн. Впрочем, в банке утверждают, что на
существующие вклады гарантия фонда распространяется, да и продление
действующих депозитных договоров тоже не лишает вкладчика гарантии. Для
вкладчиков четырех из пяти банков это крайне важно. Ведь в банках с
временной администрацией введен полугодовой мораторий на изъятие
депозитов, а потому вкладчикам, скорее всего, будут предлагать продлить
срок действия договоров. По словам юристов, в этом случае вкладчик действительно не лишается
гарантии. В депозитных договорах, как правило, есть пункт об
автоматическом продлении их действия. Это не предполагает заключения
нового соглашения. Впрочем, у фонда трактовка по сохранению гарантий
может быть прямо противоположной. Без гарантий За всю свою историю Фонд гарантирования вкладов физлиц,
представляющий собой общий котел, в который скидываются банки-члены,
еще не давал поводов для беспокойства. Докризисная история фонда
идеальна: практически всем вкладчикам разорившихся банков выплачивали
положенную законом компенсацию. В 2008 году накопленные фондом средства
выросли в 2,2 раза, достигнув почти 3 млрд. грн., а в феврале 2009 года
глава Совета НБУ Петр Порошенко обещал, что вскоре эта сумма увеличится
до 5 млрд. грн. Однако эксперты отмечают, что в условиях кризиса фонд может не
справиться со своей функцией, поскольку он не создавался для кризисной
ситуации. Его ресурсы рассчитаны на покрытие рисков, которые возникают
в нормально работающей экономике. А если банки начнут массово
разоряться, то денег на всех не хватит. Очевидно, что и сами банки не особо заинтересованы идти навстречу
клиентам. Многие мелкие банки агонизируют. Единственными влиятельными
игроками на финансовом рынке остались финансово-промышленные группы,
которые заинтересованы в двух вещах: чтобы можно было легко вывести
деньги из страны и чтобы глупостями, вроде необходимости отдавать
деньги населению, их не беспокоили. Получается, о том, что нужно
защищать население, мало кто помнит, кроме самого населения. В этом успел убедиться Святослав Швецов, координатор движения "Мы -
Украина!", объединяющего заемщиков и вкладчиков. По его мнению,
нежелание банков прислушиваться к проблемам клиентов подкрепляется
молчанием со стороны Нацбанка. "Я был на встрече с и.о. председателя Нацбанка Анатолием
Шаповаловым, присутствовал на совещании банкиров в НБУ, - рассказал
Святослав журналистам. - Стало ясно, что у большинства банков
достаточно резервов и инструментов, чтобы проводить более мягкую
политику: без задержек выплачивать депозиты и дать послабление
заемщикам". По его словам, чиновники НБУ признали, что около 10% из 460 млрд.
грн. кредитов, выданных юридическим лицам, находятся на
корреспондентских счетах в других банках. "Кроме этого, есть
инвестиционные счета, резервы по евробондам. Но банки просто не хотят
отдавать деньги, - возмущается координатор общественного движения. -
Ведь намного легче переправить эти средства в другую компанию или за
границу". На разрыв Вкладчиков навязанные банками и государством правила игры явно не
устраивают. "Это игра в одни ворота: депозитов банки не возвращают,
зато требуют своевременного погашения кредитов", - говорят юристы. Поэтому неудивительно, что депозиты продолжают стремительно уходить
из банковской системы. По данным НБУ, в феврале из пассивов банков
изъято 19 млрд. грн., в то время как кредитный портфель похудел всего
на 4,6 млрд. грн. По данным финансовых аналитиков, с начала года
средства юридических и физических лиц в пассивах сократились на 10% и
составили на конец февраля 321 млрд. грн. Деньги, получаемые банками в
счет погашения кредитов, не идут ни в какое сравнение с оттоком
депозитов: общий кредитный портфель банков за два месяца сократился
всего на 2%, до 718 млрд. грн. Данные за три месяца 2009 г. подтверждают, что банковский кризис не
ослабевает. Разрыв между кредитами и депозитами реального сектора
увеличивается, из-за чего Нацбанку пришлось нарастить объемы
рефинансирования банков. Банковская система продолжает функционировать
в авральном режиме, и пока анонсированные меры по наращиванию капитала
банков со стороны их собственников и государства не будут реализованы,
базы для стабилизации не будет. Кто выше Отток вкладов не в состоянии остановить даже беспрецедентные
процентные ставки, которыми банки пытаются привлекать клиентов. Сейчас
они достигли рекордных значений. Если в начале прошлого года средняя
ставка по депозиту в гривне была около 13%, то сейчас - 20%. Есть
предложения даже по 25% и более годовых. Кроме высоких ставок, банки внедряют всевозможные программы лояльности, обещают бонусы при пролонгации или оформлении заявления через сайт. Широко рекламируются так называемые универсальные депозиты, когда вкладчик может снять деньги в любой момент. Появились ультракороткие депозиты на 7 или 14 дней. Но высокие процентные ставки - палка о двух концах. Они могут быть
лишь временным решением проблемы ликвидности, поскольку в конечном
счете высокие проценты только нагромождают обязательства банков. Автор: Сергей Владимиров Источник: | |
Всего комментариев: 0 | |