Появилась биржа, где можно получить наличные, погасив своим вкладом чужой долг.
В ситуации с невозвратом депозитов
банки заняли удобную позицию обороны – дескать, нам не возвращают
деньги за кредиты, значит, и вклады выплачивать нечем. Возможно, такие
отговорки и стали причиной создания в интернете сайта Биржи депозитов,
на которой сами вкладчики предлагают обменять свои депозиты на кредиты,
залоговые квартиры, автомобили, земельные участки и даже путевки на
отдых.
Работает это так: допустим, у одного вкладчика – 20
тыс. грн на счету, у другого – такого же размера кредит. Они между
собой договариваются о так называемом «взаимозачете»: вкладчик погашает
чужой кредит своим депозитом, а замен получает наличные, но в меньшем
объеме (поэтому такая схема и выгодна обеим сторонам).
В день 30 вкладчиков находят свою «пару»
Разместить
свое объявление на сайте deposit.tender.ua может любой желающий, причем
бесплатно. Как рассказал нам вчера директор организатора биржи –
Украинской тендерной системы – Денис Дрозд, за четыре дня работы
объявления разместили около 400 человек (на момент верстки номера число
обратившихся доходило уже до 550). В основном менять депозиты спешат
вкладчики проблемных банков.
– В день свою «пару» находят
около 30 человек, – говорит Денис Дрозд. – Не всегда совпадают суммы,
иногда приходится покрывать большой кредит несколькими маленькими
депозитиками. В среднем оформление всех бумаг в банке занимает
несколько дней.
Легче всего происходят «обмены вкладами» между
физлицами, но с предложениями выходят и юрлица, есть даже такое:
«Продам за депозит действующий деревообрабатывающий завод в Житомирской
области или половину имущественного комплекса предприятия». Меняться с
юрлицами – морока побольше, но тоже возможно. И банки на это идут.
Как
считают в банке «Хрещатик», покрывать депозитами долги заемщиков –
неплохая идея. Особенно если учитывать растущее количество невозвратов
по кредитам.
– Таким образом поровну уменьшаются активы и пассивы финучреждения, – говорит председатель правления банка Дмитрий Гриджук.
Сторговать можно до трети кредита
Скидки
при покупке депозита, по словам Дениса, составляют в среднем 25–30%, в
зависимости от уровня «проблем» банка. Если в финучреждении работает
временная администрация – дисконт при приобретении депозита в нем будет
выше.
– А с сегодняшнего дня стартует программа-рейтинг –
своеобразная котировка среднего показателя дисконта по каждому
конкретному банку (исходя из объявлений), чтобы всем участникам
процесса было проще договариваться. Кроме того, это также отразит в
определенной степени уровень доверия населения к отдельным участникам
банковской системы, – пояснил руководитель программы.
Изучаем
примеры «взаимозачета» с сайта: жительница Луганска Елена готова купить
депозит за счет погашения ее кредита в $14 тысяч. По словам девушки, ее
семья должна была расплачиваться по кредиту еще много лет, но сейчас
рассчитывает на хороший дисконт – до 30–35%, хотя можно и
поторговаться. В то же время киевлянин Юрий, владелец вклада в 9000
евро, уступит по нему 20%. Какую именно делать скидку, мужчина еще не
решил, ставил сумму уступки наобум.
Обменяю счет на море
В
ближайшее время биржа депозитов объединится с сайтом продажи залогового
имущества. Таким образом, появится вариант обмена депозитов не только
на наличные, но и на залоги.
В список залогов, которые
предлагают менять на депозиты, входят не только квартиры и машины, но
также земельные участки, бытовая техника, промышленное оборудование.
–
Был случай, когда на продажу банк выставил партию крема для лица, –
вспоминает Денис. – Видимо, предприниматель не смог платить
бизнес-кредит, который брался под залог товара. Там было, кажется,
несколько сотен упаковок крема.
Хотя вкладчики банков оказались
и «сами с усами» – на бирже уже сейчас достаточно предложений обмена
депозитов на кредитные автомобили, и наоборот. А вторником датировано
объявление следующего содержания «Куплю депозит путем обмена на новый
дом (готовность 75%), 18 км от Киева, с. Севериновка, площадь, 110 м,
лес, озеро, асфальт, коммуникации рядом, участок 5–10 соток. Сумма
депозита 100 000 у.е., можно эквивалент в грн».
Еще один
вкладчик, киевлянин Олег, с 65 тыс. грн на счету не против приобрести в
счет своего депозита кредитное авто. И даже готов доплатить.
Один из написавших предлагает приобрести его депозит за две путевки на Азовское море...
Объемы банковских вкладов на 1 февраля 2009 года
Депозиты – 105 млрд грн
Объем депозитов в январе 2009 года уменьшился на 2,8%
Кредиты – 268,9 млрд грн
Объем кредитов в январе 2009 года уменьшился на 1,8%
Источник: сайт НБУ
Водьмите на заметку
Что полезно знать «менялам»
Когда
обмен выходит за рамки переоформления счетов в банке – к сделке есть
смысл привлечь специалиста. Хотя юрист Вячеслав Ерин считает, что банк,
скорее всего, выступит третьей стороной при переоформлении залогового
имущества. В любом случае есть несколько правил безопасности, которые
лучше соблюдать сторонам «бартера»:
1. Передачу наличных денег
заемщиком тому, кто покрыл его долг своим депозитом, необходимо
сопроводить хотя бы простой распиской. А лучше распиской, заверенной у
нотариуса.
2. В практике уже есть случаи (и объявления подобного
содержания) о том, чтобы возмещать деньги той стороне, которая покрыла
кредит, не сразу, а в несколько этапов. Люди договариваются даже о
кредите «по-соседски», в таком случае обычно предлагается меньший
процент, чем тот, что был в банке.
Все это очень зыбкие
договоренности, и так можно нарваться на мошенников. Вячеслав Ерин
советует не заключать подобных сделок либо же проводить их нотариально.
И, кроме того, необходимо накануне сделки выяснить, владеет ли заемщик
хотя бы какой-то собственностью.
3. Приобретение кредитного
автомобиля за счет депозита лучше сопровождать дополнительным договором
купли-продажи, а затем не забыть зарегистрировать машину на нового
владельца и переоформить страховку. А в личных переговорах о стоимости
машины, пока будете прицениваться, можно воспользоваться критерием,
принятым у страховщиков, – автомобиль теряет приблизительно 15%
стоимости за год износа, если не было аварий.