ы остались без работы и денег Вам искать негде? А тут еще эта
ипотека… то делать? Куда бежать и где брать деньги? Когда человек
оказывается, как ему кажется, в безвыходной ситуации, он реагирует
по-разному: эмоциональный человек начинает паниковать, расчетливый –
рассчитывать, ну а кто-то просто опускает руки и надеется на «авось
обойдется», пишет "UA-REPORTER.COM"
Так как же правильно поступить, чтобы избежать рисков лишения своего
жилья? Прежде всего, необходимо обладать юридическими и финансовыми
знаниями, которые мы Вам и расскажем.
Итак, существует два основных типа людей, действия которых можно описать так:
Виним всех и вся.
Ипотека
долларовая, а доллар растет, с работы уволили, жена пилит, что денег
нет, а тут еще из банка звонят… А не буду я платить кредит, ну нет у
меня денег – не выселят же меня!
Бегом в банк!
Так,
не падать духом, надо срочно в банк, у них там программы лояльности
всякие, а может мне просто отсрочку по выплате кредита дадут. Там и
решат мою проблему…
На самом деле практика показала, что ни
первый, ни второй вариант не могут являться руководством к действию,
потому как не платить нельзя, а в банке Вашу проблему тоже никто решать
не будет. Так что же делать?
Если Вы решили, что не можете
дальше платить ипотеку и надо продать квартиру. Просчитайте все затраты
при продаже данной квартиры с помощью банка, где Вы брали ипотечный
кредит и затраты, если Вы обратитесь в агентство недвижимости. Также
придется проанализировать самому стоимость квартиры с точки зрения
валютного роста и падения цен на жилье.
Начните с тщательного
изучения кредитного договора, потому как там могут быть прописаны
штрафы за просрочку и условия досрочного погашения кредита.
Для
полного понимания всего вышеперечисленного лучше обратиться к
специалисту юристу (а это очередные финансовые траты, но они того
стоят).
Если Ваш первоначальный взнос за квартиру маленький (до
30%), то может сложиться ситуация, когда Ваша квартира сегодня стоит
дешевле, чем оставшаяся сумма выплата кредита. В таком случае, даже при
продаже ипотечного жилья, Вам может не хватить денег для погашения
долга по кредиту.
И вот тут самое время проверить, какой у Вас
кредит – дифференцированный или аннуитетный. Самое неприятное то, что
большинство ипотечных кредитов аннуитетные, структура коего такова, что
первое время Вы платите большую часть ежемесячного платежа - только
проценты, и несмотря на то, что вы платили по кредиту, может оказаться,
что вы платили в основном проценты, а тело кредита Вам еще предстоит
оплатить.
Если Вам «повезло» и Вы являетесь именно тем
заемщиком, который получил сумму кредита от 70 до 100% - Вы в самой
невыгодной ситуации, т.к. новое жилье приобрести сейчас практически
невозможно, собственные деньги вложены, а квартиру со дня на день могут
отобрать за долги по невыплате. Новую ипотеку сейчас получить (давайте
говорить честно) нереально, да и не стоит забывать что Вы без работы, а
необходимый документ для получения любого кредита – справка с работы за
последние полгода.
Тут же возникает вопрос о проживании (ведь
квартиру все равно придется продавать), т.е. нужно снимать квартиру +
переезд на новое место жилья. Снова траты…
Обращаясь в банк по
собственному желанию продать квартиру, стоит учитывать, что банк
попытается ее продать как можно быстрее и без торгов, а значит и
дешевле. Вот тут вспоминаем школьные годы и математику. Что дешевле:
продать через банк или занять у друзей денег на очередной платеж, пусть
даже под проценты (и продавать жилье дольше и дороже). Что в конечном
итоге будет выгоднее? Ответ очевиден…
Новая преграда – занять денег не у кого. Придется продавать Вашу обремененную ипотекой квартиру.
Перед
продажей необходимо снять обременение в продаваемого жилья и,
собственно, найти покупателя. Сегодня сложность состоит в том, что у
людей денег нет и найти такого, у кого вся сумма оказалась бы на руках
будет непросто. Но и снятие с обременения – тоже процесс не одного дня.
Сегодня банки практикуют «перепродажу» ипотечных кредитов и стоит
поинтересоваться в банке, где Вы брали ипотеку, нет ли у них таких
предложений. В любом случае, до момента сделки у нотариуса о
купле-продаже, необходимо иметь на руках выкупленную банком Вашу
закладную, дабы не возникло дополнительных проблем, и Вы не потеряли
покупателя.
А для оптимизации процесса по поиску покупателя и
правильного совершения сделки, все же советуем Вам обратиться в
агентство недвижимости, которое поможет в решении юридических проблем.
Ведь найти покупателя, которому условия данной сделки покажутся
выгодными – задача не из легких, и реализовать ее могут, пожалуй,
только профессионалы. Вы скажете, что агентам тоже надо платить, а у
Вас каждая копейка на счету? Правда на Вашей стороне, но вспомните, что
Вам надо возвращать долг по ипотеке, рынок недвижимости в стагнации и
«луч света в темном царстве» что-то пока не виден.
В
любом случае – выбор за Вами. Проблемных же кредитов с каждым днем
становится все больше. Будем надеяться, что банки будут предлагать
своим задолжавшим клиентам все новые и новые программы, потому как
банку нужны деньги, а не Ваше жилье, которое продать сегодня
практически нереально.