Если понижать ставки по кредиту – то через суд. Уменьшение учетной ставки НБУ не отразится на потребительских займах, пишет Газета по-киевски.

Для кого понизят ставку?

Со вчерашнего дня НБУ понизил ставку для коммерческих банков с 12% до 11%. Уменьшение на один процент не повлияет существенно на ситуацию в банковской сфере, считают аналитики. Ставки по потребительским кредитам от этого тоже меньше не станут.

Согласно условиям многих кредитных договоров, у банка есть право менять ставку по займу, если для этого есть форс-мажорные обстоятельства, такие как смена валютного курса и т.п. В период оттока депозитов и падения гривни осенью 2008 года многие банки воспользовались своим правом и повысили ставки на 1–3%.

– Но это право, а не обязанность, – говорит эксперт Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь. – В существующей ситуации в банковской сфере, когда невозвратов по кредитам все больше, а у финучреждений все еще дефицит средств – банки вряд ли будут снижать ставки. Кроме того, изменение ставки НБУ для комбанков не обязательно улучшит финансовое положение банков в целом. Так как не размер учетной ставки влияет на размеры рефинансирования финучреждений, а ограничение по вливаниям в банковскую сферу, которое закреплено в меморандуме с МВФ.

Какие ставки бывают

Как уточнил эксперт, на деле ставка для разных коммерческих банков может варьироваться. Иногда регулятор одалживает и под 20% годовых, если речь идет о беззалоговом кредите.

– Вспомним, что на прошлой неделе Верховной Радой был принят законопроект, по которому учетную ставку берется устанавливать парламент. Якобы НБУ сделал ее слишком высокой, – говорит Александр Жолудь. – То, что Центробанк снизил ее, – по-видимому, ответ на действия депутатов.

Все без изменений

Аналитики не ожидают, что банки начнут массово снижать ставки, но есть некоторая надежда, что заемщики смогут добиваться этого самостоятельно, по одиночке.

– Некоторые банки после повышения учетной ставки весной повысили проценты по потребительским и автокредитам, – говорит юрист Вячеслав Ерин. – Перед любым изменением ставки банк обязан информировать заемщика, чаще всего присылают письмо. Если у вас сохранилось такое уведомление и в нем указана причина увеличения процентной ставки по вашему кредиту – повышение учетной ставки НБУ – то с этим письмом сейчас можно смело отправляться в банк.

Права и обязанности

Там на имя главы финучреждения пишется заявление: обстоятельства, ставшие причиной повышения процента по кредиту, уже исчезли. Так что заемщик может потребовать, чтобы его ставку пересмотрели, а если банк на это не пойдет – можно нанимать юриста и обращаться в суд.

В то же время, в одном из коммерческих банков столицы нам пояснили, что в любом случае будут искать возможности не понижать ставку.

– Брать взаймы у НБУ не слишком престижно, от этого падает международный рейтинг финучреждения, – говорит директор филиала одного из коммерческих банков. – Именно поэтому банки стараются выживать самостоятельно, «компенсировать» одолженные физлицам средства с помощью привлечений депозитов. Сегодня ставки по вкладам около 20-23% в гривне. По кредитам это обычно на 2–3% выше. Так что возвратить докризисные 18% годовых по займам сейчас просто нереально.

А как у них

Ставки снижают, чтобы успокоить вкладчиков банков и инвесторов фондовых рынков

В ответ на ипотечный кризис во второй половине 2007 года центробанк США понизил ставку с 5,25 до 4,25%, а в январе 2008 г. – до 3,5%. Причем сделано это для того, чтобы успокоить встревоженных вкладчиков и заемщиков банков.

В декабре 2008 года снизили учетную ставку Европейский центральный банк (ЕЦБ) – до 2,5% (на 0,75%) и Банк Англии – до 2% (на 1%). Но европейские фондовые рынки все равно пошли вниз. Прежде всего потому, что инвесторы увидели в этом признаки спада экономики.

Самое массовое и синхронное снижение провели 8 октября 2008 года Европейский центральный банк, центробанки США, Англии, Канады, Швейцарии и Швеции. На следующий же день к ним присоединились азиатские банки – ЦБ Китая, Южной Кореи, Тайваня и Гонконга. Эти синхронные меры увенчались успехом: подпрыгнули на 1–0,5% акции как предприятий США, так и азиатских и европейских. А их инвесторы и клиенты коммерческих банков ощутили себя защищеннее.

Автор: Мария УГЛЕЦОВА, Иван БАБОШИН
Источник: Газета по-киевски