Если вам не отдают депозит, стоит сразу же защищать свои права в
суде, пишет газета "Дело". Юристы уверяют, что банки не имеют права
задерживать выдачу депозитов и средств с текущих счетов, даже если в
финучреждении введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Сейчас моратории действуют во всех банках с временной администрацией.
Эксперты указывают на то, что запрет касается не банковских вкладчиков,
а исключительно лиц, выдавших финучреждению кредит. Банкиры не согласны
с такой трактовкой. Тем не менее большинство вкладчиков выигрывают дела
по возврату депозитов в судах. При этом мораторий на досрочное изъятие
средств с депозитных счетов также не действует. Поэтому вкладчик,
обратившийся в суд с требованием к банку вернуть деньги, выиграет дело.
Идем в суд
Дешевле
всего вернуть деньги с депозита и текущего счета через суд. Для начала
надо написать заявление о возврате депозита на имя начальника отделения
банка. Заявление обязательно следует составить в двух экземплярах: один
себе, второй для банка. На документах должен расписаться сотрудник
отделения о принятии заявления, поставить дату и – обязательно! –
печать банка.
Если вы отправляете заявление заказным письмом,
сохраните уведомление о получении банком письма. При судебных
разбирательствах оно заменит печать финучреждения на документе.
После
получения заявления банк в течение месяца обязан его рассмотреть и
ответить. Если финучреждение отказывается решить дело мирным путем,
похода в суд не избежать.
Перед подачей иска в суд вкладчику необходимо подготовить такие документы:
• договор о банковском вкладе; • квитанции о внесении денег на депозитный счет; • заявление с требованием вернуть деньги; • подтверждение получения этого письма банком; • ответ банка на письмо о досрочном возврате депозита (если таковой был).
Ты – мне, я – тебе
Сегодня
самый популярный метод возврата денег с банковского вклада -
взаимозачет кредита и депозита. Если у вкладчика есть кредит в банке, в
котором размещен депозит, он может попросить финучреждение зачесть эти
средства в счет погашения ссуды. Для этого необходимо написать
заявление в кредитный комитет. Погасить депозитом можно долг другого
человека в этом же банке, получив от заемщика наличные деньги. Однако в
этом случае вкладчик вернет не всю сумму депозита, а лишь его часть.
Обычно при взаимозачете клиенты банков без временной администрации
получают от заемщиков 80–95% суммы депозита, с временной администрацией
- 65–70%.
Законом о банковской деятельности взаимозачеты не
запрещены и, по уверениям некоторых юристов, должны происходить даже
автоматически, без участия банка. Однако финучреждение может отказать
заемщику, купившему депозит, в погашении кредита посредством
взаимозачета.
Читайте также: Что будет с вкладчиками
разорившихся банков Один из видов взаимозачета - получение вкладчиком
залогового имущества, изъятого банком в счет погашения депозита. Такая
операция возможна, если сумма депозита равна или превышает стоимость,
например, залоговой квартиры. Впрочем, банки стараются избегать таких
операций: они скорее готовы продать имущество за живые деньги, чем
отдать его в счет погашения вклада.
Подготовить проведение
взаимозачета возможно самостоятельно, бесплатно. Взаимозачет под
контролем юристов обойдется в 1–1,5% суммы вклада, общие издержки по
возврату депозита - от 4% до 35–40% суммы (включая дисконт при продаже
вклада). Вся процедура от подачи объявления на бирже или другом
интернет-ресурсе до взаимозачета и получения вкладчиком денег занимает
1,5–2 недели.
"Нужные" люди
Компании-посредники,
официально занимающиеся взаимозачетами депозитов и кредитов, обычно
используют и полулегальные, и сверхрисковые схемы возврата застрявших в
банке денег. В зависимости от суммы на текущем счете фиктивный
посредник оставит у себя от 10% (более 1 млн грн) до 30% (до 500 тыс.
грн) суммы текущего счета. Такая схема очень рискованна для держателя
счета, поскольку высока вероятность так и не дождаться перевода части
суммы от компании-посредника.
Читайте также: Как рекапитализация
банка повлияет на вкладчиков Стоимость услуг посредников по возврату
депозитов зависит от проблемности банка и суммы, в среднем составляя от
12–15% от суммы вклада до 40–50% (возврат вклада в банке "Надра",
Проминвестбанке, Укрпромбанке стоит 30–40% суммы депозита).
Юристы
советуют не давать аванс таким посредникам и вообще связываться с ними.
Компания-однодневка может скрыться со всеми полученными от вкладчиков
деньгами, и тогда вернуть депозит не поможет никто.